投資の基礎知識

積立投信

積立型投資信託とは証券会社、銀行が取り扱っている毎月1万円以上、1万円単位からの積立式追加型オープン投信です。
少額ずつ時間をかけて投資することによって危険度が少なくなるので、長期的な資産づくりの方法の一つと注目されている商品です。
預金口座からの自動振替により、投資信託を毎月購入することができる積立型投資サービスです。
なかには1万円以上、1000円単位の積立投信もあります。
ＵＦＪ銀行などでは従来の総合口座の拡張版となっています。
長期的な観点から資産形成を考えている方には比較的堅実な投資ではないかと思われます。
対象ファンドは、日本の株式・国内外の株式・海外の債券などいろいろな投資対象のものを揃えている証券会社がほとんどだと思います。
投資信託は価格変動のある金融商品ですが、積立投信は定期的に一定の金額を購入することで、投資信託のように一括で購入する場合と比較して、購入単価を安定化させることが可能です。
積立投信は、さまざまな資産に分散投資をするという視点で考えた場合、たとえ1万円でもまずは積立を始めることが大切であることは、否めませんが、欲を言えば最低でも毎月3万円程度のお金を投信積立に充当できるのが当初の理想だという考えもあるようです。
それぞれの工夫によって毎月、より多くの金額を積み立てることが可能になってくると考えます。
実現可能な例としては、ボーナスが出たときなどを含め、ある程度のまとまった金額が入ったときに、それを通常の預金口座とは別に貯めておき、そこから月々の積立額を引き落とすという方法がお勧めです。
例えば12万円入金しておけば、毎月の１万円と合わせて計2万円を積み立てることができることになります。
それを少しづつ伸ばしていって中間目標として月3万円を積立投信に回すといった考え方もあるのではないでしょうか。
注意していただきたいのは、ボーナスが支給されたり、他にまとまったお金が入ったからといって、それをそのまま投資信託の購入などにあててしまってはリスクヘッジの面から見ても感心できることではありません。
高値づかみすることは絶対に避けなければいけません、投資信託は数回に分散して購入することが大切なポイントです。
 

ETF（上場投信）とは

ＥＴＦ（上場投信）とは Exchange Traded Fund の略で正式名称を「株価指数連動型上場投資信託」と言います。
価格が株価指数（TOPIXや日経平均など）、商品価格、商品指数などに連動するように設計されている投資信託です。
アメリカなどの海外ではetfは一般的な投資としてすでに浸透しています。
日本においては証券取引所で取引可能な投資信託というふれこみで２００１年に初めて登場しました。
この場合、株などと違い配当などの利回り益はありませんので値上がりすることで利益を出します。
指数連動型上場投資信託と呼ぶ場合もあります。
インデックスファンドと呼ばれる投資信託がありますが、ＴＯＰＩＸや日経平均などの株価指数に連動するように作られた投資信託で、これはだいぶ前から存在していました。
最近では、金や白金のetfも登場してきました。
そのような、株価指数に連動して値動きするファンド自体を一般の株の銘柄と同様に株式市場で売買できるというものです。
株式投資をする場合には単一の銘柄を購入するわけですから、当該会社の営業成績次第で株価に影響が出てくるということになり、リスクヘッジという観点から見ると賢い投資方法とは言えないのではないでしょうか。
ところが、このETFの場合ですと、ＴＯＰＩＸや日経平均に連動していますので、東証一部の全銘柄（約１６００社）に対して投資していることになりますから、自然にリスクヘッジが行われている状態になります。
ETFを購入した投資家に対して受益証券を発行します。
株式と同様に４桁の証券コードがあり、東京証券取引所において指値や成行も含めた売買が可能となっています。
ＥＴＦはTOPIXや日経平均といった株価指数などに連動するよう運用されますから、マスコミ報道や新聞などの媒体を介して値動きや損益の把握が比較的に容易であると言われています。
また、投資資金も１０万円前後の銘柄も多く、他の投資と比較しても安心感のある分散型投資となっていることと、従来の投資信託よりも信託報酬と言われる保有コストも安価に設定されているようなので長期的な投資に適している金融商品だといわれています。
 

年金積立インデックスＦ海外債券

外貨建資産については原則として為替ヘッジを行わないのはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドと同じようですが、当然のこととして長期債券で運用され、これらの利益としては為替差益が大きく影響するとの話もでています。
これは、最大のリスクは為替リスクでしょう。
投資家が購入した投資信託では原則、市場から直接有価証券を買付けて運用することをせず、別に設定した投資信託の受益証券を組入れ、実際の運用はこのマザーファンドで運用する運営形態で運用(ファミリーファンド方式)で運用するもので、世界各国の公社債を主要の投資対象として､シティグループ世界国債インデックス(除く日本/円ヘッジなし･円ベース)の動きに連動して投資成果を目指すものです｡運用の効率化をはかるために､債券先物取引等を活用することがあるようですね。
との報告もあり、円高に振れれば資産価値は大きく落ちるかと想うからです。
債券の価格変動リスクや信用リスクは、長期債の方が低いのではと勝手に想っていますが、本当のところはどうなんでしょうか？ちなみに年金積立インデックスＦ海外債券は、販売手数料がなし、信託報酬が0.7035% 信託財産留保額も0.2%、また保管管理などの追加コストも少ないので、外債インデックスファンドとしてはお勧めできます。
外国債券の投資への関心が高まっていますが、外国債券の場合は、債券そのものの値動き＋為替の変動による値動きが影響します。
商品のリスクをよく理解した上で、自分が何を購入しようとしているのかを、最低でも自分の言葉で、何に投資するのか説明できるくらいは把握しておくことが大切です。
知らずにこれらの海外債券に手を出すことだけは止めたほうが得策ですこれから外国債券を始めようかなと思われている方は、最初のうちは1万円だけファンドを購入して、慣れてきてよく理解ができるようになってから購入額を増やしていくことをお勧めします。
それから、海外債券を購入するときには、良くこれらのファンドを知っている人に聞くことも失敗しないコツですね。