投資の基礎知識

投資信託の選び方　販売手数料、信託報酬などチェック

大まかに言うと投資信託には２つの手数料があります。
販売手数料と信託報酬です。
（この他にも、信託財産留保金などがかかるファンドがあります。）
投資信託の販売手数料には、購入金額が大きくなれば手数料率を割り引く大口割引制のものがあります。
販売手数料とは最初に投資信託を購入するときにかかる手数料です。
例えば販売手数料１％のファンドを１万円購入すれば販売手数料は１００円（プラス消費税）となります。
ノーロードファンドですとこれがかかりません。
一方、信託報酬の方は保有期間と残高に応じて変わります。
信託報酬が年間１％のファンドを平均残高１万円で１年保有すると１００円ですが、半年保有なら５０円です。
また、信託報酬はファンドの資産から差し引かれるので投資家の方が直接支払う必要はありません。
投資信託を利用した個人の資産形成で成功する秘訣は、買い増し時を大きく間違わなければ、言い換えたら、高値掴みしないで、なるべく市場が安くなっているときに買い増すように心がけたら、一重に、信託報酬などの年間手数料をなるべく低く抑えられるか否かが鍵を握っていることになります。
個人の方が投資信託を利用して資産形成で勝利する場合は、たいていは、ノーロード（販売手数料が無料）で、なおかつ信託報酬を極力低く抑えられるか否かが、１０年２０年後に勝利の女神にほほ笑んでもらえるための成功の秘訣なのです。
販売手数料は低く（手数料無料のノーロードが理想）、信託報酬は提供されるサービスに見合った水準、というのが投資家の皆様と同じ方向を向いてファンドを提供できる体系だと思います。