投資の基礎知識

株式投資と債券投資の違い

株式投資は、企業の成長のために資金を提供することです。
株式は、平日なら毎日取引されていて、午前は前場と言って９時から１１時まで、午後は後場と言って１２時半から３時までが、取引時間となっています。
その時間にはいつでも売買することができます。
売買時に手数料がかかってきますが、株式投資をしたときの値段から売る時の値段までの利益、つまり、キャピタルゲインを目的に株式投資をします。
ただし、株式投資は株価が元値を割り込むことがあり、購入した値段よりも安い値段で売ると損益が出てしまいます。
つまり、元本が保証されていないということです。
一方、国債などの債券投資は、国に対してお金を貸すことになりますから、決まった時期まで持てば、必ず決まった利子がついて元本が戻ってきます。
中途解約がない限りは、５年、１０年と決まった期間持つことで、利益を得ることが出来るのが、株式投資と債券投資の大きな違いといえます。
ただし、株式投資のように毎日始められるものではなく、国債を購入する時期が決まっています。
また、株式投資は未来の企業の成長に対して、投資するので過去から現在までの企業の業績を調べ、株価チャートという株価変動のグラフなどを参考に株式投資をする企業を決めます。
企業によっては、株式優待制度があり、百貨店なら割引券、レストランなら無料食事券などが年に１回か２回郵送されてくる場合もあります。
また、株式投資は、単に企業成長だけでなく、海外の株式相場にも大きく影響されます。

債券投資とは

債券投資というのは、もともと企業や国、地方公共団体などが公共施設や設備投資などのために、資金を調達する目的で発行される債券を、個人が購入することを言います。
債券には、個人向けの国債とユーロやマルク、米ドルなどの外貨建てで発券されるものがあります。
銀行やゆうちょ銀行などの定期預金でお金を預けるよりも、債券投資をする方が、満期になった時にたくさんのお金が手元に入ってくる場合があるので、債券投資をします。
ただし、債券は、いつでも発売されているわけではなく、購入する日が決まっています。
また、１０年ものや５年ものの国債は、それぞれ中途解約ができない時期があることを覚えておかなければなりません。
まずは何年も使う予定がないお金を、債券投資にかけるべきです。
もしも、中途解約をしなければならない場合には、元本が保証されず、最初に支払った金額のお金が戻ってこない場合もあります。
外貨建て債券の場合には、購入時に為替手数料が必要になることもあります。
また、これは為替の変動に大きく影響を受けます。
そこで、債券投資をするには、債券発行者の財務状況を確認することが大切で、債券を購入する人のためにアルファベットで格付けがなされています。
S＆Pという格付け機関では、BBBからA、AA、AAAという順に、より信頼性が高くなるように示されています。
預金額のすべてを債券投資にかけるのではなく、普通預金や定額貯金、それに銀行の定期預金などに分散しながら、預金を管理していきたいものです。